Беларусбанк — кредиты на жилье

Беларусбанк - кредиты на жилье
Беларусбанк - кредиты на жилье

Наличие собственной крыши над головой – одно из базовых условий комфортного существования современного человека.

Но к сожалению, многие не в состоянии приобрести дом или квартиру с помощью разового платежа.

Поэтому для таких людей в банках Республики Беларусь выдаются ипотечные кредиты.

Эта статья расскажет о разновидностях последних, предлагаемых ОАО «АСБ Беларусбанк».

О компании

История этого учреждения берёт своё начало в 1922 году, когда в соответствии с НЭП (новая экономическая политика) в Минске была открыта первая сберегательная касса для хранения свободных средств трудящихся.

За последующие 95 лет развития она превратилась в один из главных банков страны, объединив в себе более мелкие. В настоящий момент в стране действуют около 1500 отделений, 150 пунктов обмена валют и 21 крупный филиал.

Главная страница
Главная страница

Виды кредитов, достоинства и недостатки

Перечень кредитов, предлагаемых этой организацией приведён в перечне ниже.

Перечень услуг
Перечень услуг

Они обладают следующими достоинствами:

  • Отсутствие каких-либо штрафов за преждевременную выплату долга;
  • Одинаковый пакет документов, необходимых для оформления кредита;
  • Удобные и быстрые способы возврата средств: мобильный или интернет-банкинг, специальные автоматы и киоски;
  • Если заёмщик имеет счёт для начисления зарплаты или пенсии, то предъявлять справку о доходах не нужно;
  • Выделенные средства не выдаются на руки, а переводятся на счёт продавца недвижимости.

К недостаткам этих кредитов можно отнести «плавающую» процентную ставку.

Это связано с тем, что основу последней составляет государственная ставка рефинансирования. Она может изменяться в большую или меньшую сторону, тем самым изменяя размер выплат.

Справка. Актуальную ставку рефинансирования можно узнать на странице. Значение, выделенное красным цветом и помеченное «**» является актуальным.

 Действующая ставка
Действующая ставка

«Ипотека с нами»

Этот займ выдаётся гражданам, которые покупают готовое жильё, участвуют в долевом строительстве или приобретают для последнего жилищные облигации у следующих строительных организаций:

  • ООО «ТРАЙПЛ»;
  • ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»;
  • «Дана Холдингс»;
  • ООО «СтройФормула».
Перечень компаний
Перечень компаний

Условия, на которых банк выдаёт кредит, следующие:

1. ООО «ТРАЙПЛ»:

  • Срок: до 20 лет;
  • Ставка:
  • 1-12 месяцы: основная ставка, уменьшенная на 1%;
  • 13 месяц и далее: основная ставка + 3%;
  • Размер кредита: до 90% от цены квартиры или облигаций с учётом дохода заёмщика.

Примечание. Под основной ставкой понимается ставка рефинансирования Национального Банка.

2. ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»:

  • Срок: до 20 лет;
  • Ставка:
  • 1-12 месяцы: основная ставка, сниженная на 2%;
  • 13 месяц и до окончания выплат: основная ставка, повышенная на 3%;
  • Размер займа: до 90% от цены жилья или облигаций.

3. «Дана Холдингс»;

  • Срок: до 20 лет;
  • Ставка:
  • 1-36 месяцы: Основная ставка уменьшенная на 2,51%;
  • 37 месяц и далее: 1,5% + основная ставка;
  • Размер кредита: не более 90% от стоимости жилья или облигаций.

ООО «СтройФормула».

  • Срок: до 20 лет;
  • Ставка:
  • 1-12 месяцы: основная ставка, уменьшенная на 2%;
  • 13 и последующий месяцы: основная ставка, повышенная на 3%;
  • Размер займа: до 90% от стоимости облигаций или недвижимости.

Важно! В случае изменения государственной ставки рефинансирования можно сделать перерасчёт долга по кредиту.

«Удачное обновление»

Этот кредит не предназначен для покупки жилья . Его назначение – погасить основную часть займа, взятого в другом банке.

Он выдаётся на следующих условиях:

  • Срок: меньше 10 лет;
  • Размер: не больше, чем задолженность без учёта процентов;
  • Ставка: основная + 4%.
Условия кредита
Условия кредита

Дополнительные необходимые условия для получения:

  1. Получить этот кредит может только тот, на кого был оформлен первый заём.
  2. У заявителя не должно быть долгов по кредитным картам или других кредитов.
  3. Отсутствуют просроченные платежи.
  4. До окончания выплат по жилищному кредиту осталось более 3 месяцев.

Если эти требования будут удовлетворены, то рефинансировать долг будет просто.

Важно! Вне зависимости от размера кредита, для его получения требуется залог в виде приобретённой недвижимости и несколько поручителей. Количество последних прямо зависит от их финансовых возможностей. Чем они лучше, тем меньше их требуется. Это условие действует для всех описываемых кредитов.

Кредит на покупку или строительство жилья с использованием субсидий от государства для его погашения

Он предназначен для приобретения жилья в многоквартирных домах, а также для строительства или восстановления небольших частных домов.

Выдаётся по решению администрации района, области или города о предоставлении субсидий для его погашения.

Условия, на которых банк предоставляет кредит следующие:

  1. Сумма займа: вычисляется в соответствии с решением администрации населённого пункта и платёжеспособности человека, желающего оформить его;
  2. Срок: не более 20 лет;
  3. Ставка: основная ставка + 3%.
Условия предоставления
Условия предоставления

Важно. Для уточнения занимаемой у банка суммы, его работник может учесть доходы других членов семьи.Эта привилегия действует для всех рассматриваемых займов.

Кредит для покупки жилья

Как следует из названия, он предназначен для покупки жилых помещений, а именно:

  • Квартир, частных домов, отдельных комнат или доли на право собственности;
  • Комнат в общежитии или малосемейках.

Важно! Жильё, построенное по госзаказу, приобрести с его помощью нельзя.

Условия, на которых предоставляется этот заём, следующие:

  • Размер займа: < 90% от цены помещения с учётом финансовых возможностей заёмщика;
  • Срок выплат: до 240 месяцев (20 лет);
  • Ставка вознаграждения: основная ставка, повышенная на 5%.

Важно! С 8 ноября 2018 по 1 января 2019 приём заявок на выдачу этого кредита временно приостановлен.

Параметры займа
Параметры займа

Кредит для покупки жилья с использованием жилищных сбережений

От предыдущего типа он отличается тем, что часть средств накапливается заёмщиком на специальном сберегательном вкладе, предназначенном для приобретения жилья.

Также он имеет 2 дополнительных преимущества:

  1. Участник этой накопительной системы имеет возможность передать право получения кредита близким родственникам (не только своим, но и супруга).
  2. Заём выдаётся вне зависимости от того, нуждается человек в жилье или нет.

Условия получения следующие:

  • Срок: < 20 лет;
  • Размер кредита: до 75% от стоимости квартиры или дома;
  • Процентная ставка: основная + 1%.

Важно! С 8 ноября 2018 по 1 января 2019 приём заявок на выдачу этого кредита временно приостановлен.

Условия займа
Условия займа

Необходимые документы и требования к получателю ипотеки

Получить любой из перечисленных видов кредитов могут:

  • Работающие люди;

Это могут быть граждане Республики Беларусь, лица с видом на жительство или без него, имеющие постоянное место жительства (регистрации) и официальный доход.

  • Пенсионеры по возрасту или инвалиды;
  • Владельцы малого бизнеса (ИП).

Для подачи заявки первые 2 группы граждан должны предоставить следующие документы:

  1. Оригинал и копии паспорта (свой и поручителя(ей));
  2. Справки о доходах от всех участников договора;
  3. Разрешение на предоставление кредитной истории из Кредитного регистра для заявителя и поручителей;

Совет. Подать подобное заявление можно в одном из филиалов Национального банка. Результаты запроса в Беларусбанк предоставляются заявителем самостоятельно.

  1. Согласие на обработку личных данных;
  2. Документ для определения размера кредита – предварительный договор купли-продажи, например. Или работник кредитной службы может получить эту информацию самостоятельно.

Важно! Все справки действительны в течении 30 суток с даты, указанной в ней. Дата получения этого документа на срок действия не влияет.

Для оформления кредита индивидуальным предпринимателем нужны следующие документы:

  1. Свидетельство о государственной регистрации ИП и сопутствующих лицензий (оригиналы и копии);
  2. Справка из банка, в котором открыт операционный счёт, о движении денежных средств за 3 месяца на нём. Если предприниматель работает без него, то справка не требуется. Взамен предоставляется налоговая декларация за последний квартал.
  3. Справка о всех налоговых отчислениях за последние 3 месяца.

Важно! Эти справки действительны в течение 15 дней.

Кроме основных документов потребуется договор о залоге. В качестве последнего можно использовать жилые и нежилые помещения, а также автотранспорт.

Перечень документов можно скачать по следующим ссылкам:

После сбора всех необходимых документов для оформления кредита на покупку жилья нужно обратиться в одно из учреждений:

  1. Офис ипотечного кредитования, к которому относится адрес регистрации заявителя или расположение покупаемого жилья.
  2. В любой отдел ипотечного кредитования в Минске (только для жителей города).
  3. При включении заявителя в перечень, по которому выдаётся льготный кредит – в службу льготного кредитования.

Разнообразие кредитов, предлагаемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» и предназначенных для финансирования покупки жилья населением, позволяет за минимально возможную сумму обзавестись личной жилплощадью.

Беларусбанк Вконтакте
Беларусбанк Вконтакте

Беларусбанк в Инстаграме
Беларусбанк в Инстаграме

Беларусбанк в Фейсбук
Беларусбанк в Фейсбук

Беларусбанк в Одноклассниках
Беларусбанк в Одноклассниках
Приложение "Беларусбанк" на Android
Приложение «Беларусбанк» на Android
Приложение "Беларусбанк" на iOs
Приложение «Беларусбанк» на iOs

Контактная информация

Официальный сайт: www.ibank.asb.by
Горячая линия: (017) 218-84-31